Por Que Criar uma Reserva de Emergência?

Você já parou um pouco para refletir o que aconteceria caso você fosse demitido hoje, ficando repentinamente sem receber a sua principal fonte de renda, que é o salário?

Ou se infelizmente acontecesse um outro grande imprevisto, como um acidente, ou uma batida de carro, onde você precisaria de uma boa quantidade de dinheiro para arcar com todos esses custos?

Calma, não estou aqui dizendo que isso acontecerá com você, ou querendo ser pessimista.

Só acho que, de alguma maneira, devemos reconhecer que estamos sujeitos a grandes imprevistos e a melhor maneira de enfrentá-los sem passar por grande estresse ou entrando em uma dificuldade ainda maior do que a situação já criou é estando devidamente preparados.

Uma boa maneira de se preparar para essas situações inesperadas e não ficarmos muito aflitos caso algum desses imprevistos venha a ocorrer é criando uma Reserva Financeira para Emergência.

Essa reserva de emergência é importante pois, se algum imprevisto acontecer, estaremos preparados para sair dessa situação sem grandes transtornos, e algumas vezes até com um certo conforto.

Se preparando para os imprevistos…

Imagine duas pessoas com o mesmo salário e padrões de vida parecidos que acabam de ser demitidas. Uma delas nunca se importou em juntar dinheiro, gastando todo o salário com jantares, festas, viagens, roupas caras, etc. Se sobrasse um pouco no fim do mês, ela dava logo um jeito de gastar, pois nunca achou que valeria a pena economizar.

Já a outra sempre se preocupou em juntar um dinheirinho e fazer um esforço para economizar nos gastos. Nunca deixou de sair para jantar, de viajar com sua família ou de comprar roupas novas. Porém, devido aos seus esforços em economizar, tinha conseguido juntar em uma reserva para emergências o equivalente a 6 meses de salário.

Será que a reação dessas duas pessoas com a demissão será a mesma?

Provavelmente, aquela que se esforçou para economizar não irá se abalar muito com a notícia da demissão, pois estará em uma situação confortável, tendo tempo suficiente para procurar um novo emprego.

Com essa situação de conforto, ela terá tranquilidade para analisar todas as propostas de emprego e escolher aquela que mais lhe agrade.

Já aquela pessoa que nunca economizou nada, provavelmente terá muito mais dor de cabeça, pois seu dinheiro irá acabar rapidamente e ela não terá como se manter. Começa então a procurar um outro emprego desesperadamente. Enquanto isso, pede dinheiro emprestado para amigos e familiares, para conseguir pagar algumas contas básicas, como aluguel, água e luz.

Se não consegue achar rapidamente outro emprego com a mesma faixa salarial, talvez irá aceitar um emprego que pague bem menos do que antes, pois precisa logo de dinheiro e já está devendo para amigos e familiares.

É engraçado… sei de casos de pessoas que, ao serem demitidas, aproveitaram para passar uns meses viajando, fazendo um curso de aperfeiçoamento ou se dedicando a um hobby. Elas, obviamente, estavam resguardadas por essa reserva de emergência.

Como a reserva deve estar estruturada?

Para a reserva de emergência, acho ideal guardarmos o equivalente a 6 meses de salário. Há quem seja mais precavido e goste de guardar o equivalente a um ano. Porém, 6 meses já está de bom tamanho.

Como essa reserva serve para nos dar tranquilidade e para usarmos imediatamente quando precisarmos, é importante que esteja guardada em um tipo de investimento com baixo risco e com alta liquidez, como a poupança e as LFT’s (títulos públicos que tem a variação atrelada à SELIC).

Se você investir em ações o valor referente à sua reserva de emergência e precisar desse dinheiro com alguma urgência agora, ficará sujeito à variação de preços dessas ações. Se hoje o valor de mercado das ações estiver abaixo do que você pagou para adquiri-las, terá que vendê-las mesmo assim, e assumir essa perda, já que necessita imediatamente do dinheiro.

Como a poupança apresenta liquidez imediata – se você precisar de algum dinheiro com urgência, pode se dirigir a um caixa eletrônico de seu banco e você será capaz de sacar o seu dinheiro na mesma hora – acho interessante deixar aplicados na poupança o equivalente a 2 meses de salário.

O restante pode ser aplicado em uma LFT, que apresenta liquidez semanal e um rendimento bem superior ao da poupança.

Vale lembrar que estamos falando aqui de uma reserva para EMERGÊNCIAS. Portanto, você deve sempre manter a disciplina e utilizar esse dinheiro somente em casos de extrema necessidade.

Ao ver uma boa quantidade de dinheiro junta na sua conta, não caia na tentação de comprar um carro novo ou de realizar aquela viagem que você tanto deseja.

A verba para trocar de carro ou para lazer deve estar estruturada em outras contas, que serão discutidas em outros posts.

E você? Também acha interessante montar uma reserva de emergências?